Một năm tiết kiệm được 2 tỷ đồng, tính ra trung bình 1 tháng, cặp vợ chồng này tiết kiệm được khoảng 167 triệu đồng - Một con số không hề nhỏ. Nhưng đó vẫn chưa phải điều khiến cộng đồng mạng đứng hình.
Kiếm 250 triệu/tháng nhưng chi tiêu chung chỉ hết 4-5 triệu
Trong bài đăng của mình, cô vợ cho biết: “Mình 30 tuổi, vừa lập gia đình cách đây vài tháng, chồng mình cũng bằng tuổi, thu nhập cố định sau thuế của vợ chồng mình khoảng 250 triệu/tháng, chưa kể thưởng cuối năm.
Ảnh minh họa
Chúng mình đã có nhà riêng, chưa có nhu cầu mua xe, không có nợ, và hiện có khoản tích luỹ 4 tỷ tiền mặt.
Vợ chồng mình làm thuê cho công ty (khác nhau) nên thu nhập đó là khá ổn định trong khoảng 1-2 năm nữa. Cả 2 đứa mình đều sống khá đơn giản, chưa có con, mình nấu ăn hàng ngày và chồng mang theo cơm nên chi phí chung hàng tháng của tụi mình chỉ khoảng tầm 4- 5 triệu. Chi phí riêng mỗi người tầm 5-7 triệu/ tháng.
Sau 1 năm, 2 đứa mình tiết kiệm được tầm hơn 2 tỷ tiền mặt. Các khoản thưởng, chúng mình thường gửi ba mẹ 2 bên hàng tháng, mua 1 ít vàng, thỉnh thoảng cũng đi du lịch.
Mình có kế hoạch có con trong 1-2 năm tới nên chú trọng vào việc gia tăng các nguồn thu nhập thụ động từ BĐS. Mình đang phân vân giữa việc mua nhà nhỏ dưới 4 tỷ để tích luỹ và bán lại khi cần, hoặc vay ngân hàng thêm 50% để mua nhà đất diện tích lớn làm căn hộ dịch vụ (CHDV). Mong các bác đã có kinh nghiệm ở mảng mua bán nhà đất khu vực TP.HCM hoặc kinh doanh, cho thuê CHDV tư vấn giúp mình kinh nghiệm và các điều mình cần lưu ý ạ. Mình chân thành cảm ơn” - Cô vợ chia sẻ.
Trong phần bình luận của bài đăng, tất cả mọi người đều phải dành lời khen cho cặp vợ chồng này, không chỉ giỏi kiếm tiền mà còn khéo chi tiêu, đồng thời còn biết lo cho tương lai.
“Đã thu nhập cao mà chi tiêu còn rất tiết kiệm nữa chứ, sống ở TP.HCM mà tháng tiêu 5 triệu chi phí chung thì quá đáng nể” - Một người trầm trồ.
“Nể nha. Thu nhập 250 triệu mà tiêu xài ăn uống có 4-5 triệu, bảo sao 1 năm tiết kiệm được 2 tỷ… Thu nhập mà cỡ này thường mình thấy toàn tiêu mấy chục triệu/tháng là ít” - Một người khác cảm thán.
“Mình làm môi giới cho thuê CHDV đây. Nói thật nếu tồn tại được ở mảng CHDV thì 1 tháng kiếm đôi ba trăm triệu rất dễ, không hề khó 1 chút nào cả. Nếu giờ bạn muốn làm CHDV thì nên tìm những căn nhà nào có 2 mặt thoáng, thoáng trước, thoáng sau để làm lối thoát hiểm. Quy định PCCc cho CHDV giờ khá gắt, nên đảm bảo được yếu tố này là yên tâm. Nếu tự xây CHDV thì nên đầu tư bể nước ngầm lớn, trang bị PCCC, cửa PCCC cho từng phòng là được. Với mức thu nhập và tiền mặt hiện có của bạn thì mình nghĩ cố thêm chút để mua đất làm CHDV thì sẽ ổn hơn về lâu dài so với mua chung cư rồi cho thuê lại” - Một người có kinh nghiệm đầu tư trả lời thắc mắc do cô vợ đặt ra.
“Nếu công việc chính của bạn bận rộn thì cứ mua nhà rồi cho thuê lấy tiền hàng tháng cho gọn. Chứ CHDV nếu tự làm thì cũng đau đầu nhiều thứ, từ giấy tờ ĐKKD, PCCC, ANTT, thuế, tạm trú,... Đó là với chính quyền. Còn với khách trọ thì có 7749 thứ để giải quyết, nhất là quy mô nhiều phòng. Nhưng nếu vợ chồng quyết tâm muốn thử sức thì cứ làm thôi, nhưng phải rạch ròi, đừng để ảnh hưởng tới thời gian, công sức kiếm thu nhập chính của cả 2 là được” - Một người khác tư vấn.
3 điều cần cẩn trọng, lưu tâm khi vay tiền mua BĐS
Nếu quyết định vay tiền mua BĐS, bạn cần lưu tâm 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống.
1 - Phương án tính toán khoản vay
Để khoản vay mua BĐS không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ảnh minh họa
Ví dụ như cặp vợ chồng phía trên, với mức thu nhập hàng tháng là 250 triệu:
- Số tiền tối đa mà họ nên dành cho khoản vay mua BĐS là: 250.000.000 x 28% = 70.000.000
- Số tiền tối đa mà họ nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay BĐS) là: 250.000.000 x 36% = 90.000.000
Vì hiện tại, họ không có khoản nợ nào nên có thể tăng tỷ lệ tiền vay mua BĐS lên thành 36% thu nhập/tháng.
2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng
Nếu bắt buộc phải vay tiền mua BĐS, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ “nhẹ nhàng” hơn nhiều lãi vay ngân hàng.
Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu, hãy vay ngân hàng.
3 - Vay ngân hàng thời hạn dài
Khoản vay thời hạn càng lâu, số tiền lãi bạn phải trả sẽ càng nhiều. Tuy nhiên, với những khoản vay lớn như vay mua nhà, bạn vẫn nên vay với thời hạn 5, 10 hoặc 15 năm. Vì như vậy, số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi) sẽ giảm. Nếu không may bị giảm thu nhập trong thời gian đang phải trả nợ vay nhà, gánh nặng và áp lực nợ nần, cũng sẽ nhẹ đi phần nào.