Vì sao nên “trả mình trước” thay vì chờ tiền dư?
Chúng ta vẫn quen với quy trình: Lãnh lương → Chi tiêu các khoản cần thiết → Còn dư thì tiết kiệm. Nhưng phương pháp quản lý tài chính hiệu quả nhất lại đi ngược lại:
Tiết kiệm trước – tiêu sau. Hãy "trả lương cho chính mình" trước khi chi cho bất kỳ ai khác.
Điều này nghĩa là ngay khi tiền về tài khoản, bạn nên chuyển ngay một phần sang quỹ dự phòng, quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư – thay vì để tiền “nằm chung” với khoản chi tiêu hằng ngày và dễ bị tiêu lẹm mất.
Cách đơn giản: Đặt lịch chuyển khoản định kỳ cho bản thân
Bạn có thể dễ dàng thiết lập chuyển khoản tự động hằng tháng trên app ngân hàng. Đây là cách giúp bạn thực hiện “kỷ luật tài chính” mà không cần phải nhớ hay đắn đo mỗi tháng.
Xác định số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng Ví dụ: 10% – 20% thu nhập (với người lương 15 triệu → khoảng 1,5 – 3 triệu).
Chọn ngày chuyển khoản Nên chọn ngay sau ngày nhận lương (ví dụ: lương về ngày 5, thì đặt lịch chuyển ngày 6).
Chọn tài khoản nhận tiền Đây nên là tài khoản riêng biệt không kèm thẻ ATM, hoặc ví tiết kiệm online của ngân hàng. Càng ít tiện lợi – bạn càng ít rút ra.
Tùy chỉnh định kỳ: mỗi tháng, mỗi quý… Với các khoản như quỹ học phí, bảo hiểm, du lịch cuối năm, bạn có thể chia nhỏ và chuyển dần mỗi tháng vào cùng một quỹ.
Ví dụ: “Lịch chuyển khoản của chị Hồng Nhung, 39 tuổi, nhân viên kế toán
- Lương tháng: 18 triệu
- Lịch chuyển khoản tự động:
| Tài khoản/quỹ | Ngày chuyển | Số tiền |
|---|---|---|
| Quỹ dự phòng | 6 hằng tháng | 2.000.000đ |
| Quỹ nghỉ hưu tự thân | 6 hằng tháng | 1.000.000đ |
| Quỹ mua sắm cuối năm | 15 hằng tháng | 500.000đ |
| Quỹ học phí con quý tới | 25 hằng tháng | 1.500.000đ |
“Từ ngày đặt lịch, tôi không còn cảm giác bị động mỗi khi có chi lớn. Cứ yên tâm là đến kỳ, tiền đã có sẵn trong quỹ”.
Ưu điểm của phương pháp “đặt lịch chuyển khoản cho chính mình”
- Không phụ thuộc cảm xúc – giảm nguy cơ tiêu xài cảm tính
- Tạo thói quen tiết kiệm đều đặn, không bị đứt quãng
- Dễ theo dõi và điều chỉnh theo kế hoạch tài chính từng năm
- Giúp bạn hình thành nhiều quỹ riêng: học phí, bảo hiểm, nghỉ hưu, tiêu Tết…
Lưu ý khi áp dụng:
- Không nên để tài khoản tiết kiệm quá dễ rút (ví dụ: liên kết ATM, app có 1 chạm rút tiền).
- Cứ mỗi 6 tháng/lần nên rà soát lại: thu nhập có thay đổi không? Quỹ nào nên tăng/giảm?
- Nếu làm tự do, thu nhập không ổn định → hãy đặt lịch tỷ lệ phần trăm thay vì số cố định.
Kết luận:
Chuyển khoản cho chính mình không chỉ là hành động tài chính, mà còn là một cam kết với tương lai của bạn. Không cần phải tiết kiệm thật nhiều – chỉ cần tiết kiệm đều và đúng lúc, bạn sẽ luôn có một chiếc “đệm an toàn” trước mọi tình huống bất ngờ.