Mới đây trong 1 cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, tâm sự của một cô gái 26 tuổi ở Thanh Hóa khiến nhiều người thi nhau "xin vía". Chưa tới 30 tuổi mà đã mua được nhà, có thêm 1 mảnh đất thì dù có phải gánh nợ đi nữa, nhiều người vẫn thấy đó là điều đáng mừng.
Mua nhà, mua đất trong 2 năm liên tiếp
Cô cho biết hiện tại bản thân đang làm tự do, thu nhập trong năm 2024 được khoảng 200-300 triệu/tháng nhưng năm nay khó khăn hơn nên chỉ còn 70-150 triệu/tháng. Trong năm 2024, cô mua 2 mảnh đất ở quê (Thanh Hóa) đến năm 2025 thì bán đi 1 mảnh đất, cộng thêm vay mượn bạn bè và vay ngân hàng để mua chung cư 6,8 tỷ đồng.
Bức ảnh do cô đăng kèm bài tâm sự
"Hiện tại thì nợ vay mua chung cư của em đang là 4 tỷ nợ ngân hàng, lãi 2 năm đầu là 6,8% còn về sau thả nổi. Ngoài ra còn 750 triệu nợ bạn bè, trong đó thì có 300 triệu bị tính lãi 12% nên em dự định từ giờ đến cuối năm trả hết khoản này.
Chi tiêu hàng tháng của em thì hết khoảng 30 triệu:
- 8 triệu thuê giúp việc,
- 8 triệu ăn uống
- 5 triệu mua quần áo
- 2 triệu đi lại, phí dịch vụ điện nước
- 2,5 triệu đi lại
- 5 triệu biếu bố mẹ
Hiện tại thì em vẫn có hơn 200 triệu tiết kiệm. Hàng tháng vẫn tiết kiệm đều nhưng không cố định vì còn tùy thu nhập. Em đang tính hay bán nốt mảnh đất còn lại ở quê để trả phần khoản 300 triệu bị tính lãi 12%.
Một vấn đề nữa chung cư em mua là căn 2 phòng ngủ, rộng 96 mét vuông. Giờ em ở 1 mình thấy cũng phí, nên em băn khoăn hay cho thuê được khoảng 12 triệu/tháng rồi em đi thuê nhà nhỏ hơn để ở thì sẽ sẽ có thêm 1 khoản dư ra từ tiền cho thuê này, để trả ngân hàng. Mong anh chị cho em lời khuyên ạ" - Cô viết.
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người khen cô gái này vừa giỏi kiếm tiền, vừa giỏi đầu tư và cũng rất dũng cảm nữa.
"Chị nghĩ em nên đi thuê nhà nhỏ hơn để ở, còn căn chung cư em mua thì nên cho thuê để tạo nguồn thu nhập thụ động cố định và ổn định. Ngoài ra cũng nên hạn chế chi tiêu hàng tháng lại nữa nếu được, kiếm 70-150 triệu/tháng mà tiêu hết 30 triệu thì cũng không phải quá nhiều nhưng nếu muốn cố tiết kiệm để trả nợ xong sớm thì vẫn nên cắt giảm chi tiêu ấy. Trước mắt là thế đã chứ đừng bán đất vội em ạ, vì vẫn còn khả năng trả nợ, đất còn tăng giá mà bán đi thì phí lắm. 26 tuổi mà thế này là giỏi hơn nhiều người rồi" - Một người khuyên.
"Phương án đi thuê nhà còn nhà của mình thì cho thuê ổn đấy em ạ. Còn khoản vay 300 triệu lãi 12% thì kể ra cũng hơi nặng. Nếu em thấy miếng đất ở Thanh Hóa sinh lời dưới 12% thì bán đi trả nợ cũng được, còn nếu nó vẫn đang sinh lời ở mức cao hơn thì đừng bán vội, cố làm với giảm chi tiêu đi là từ giờ đến cuối năm chắc đủ 300 triệu trả nợ thôi" - Một người khác chia sẻ.
3 việc nên làm để xử lý nợ nần
Nếu hiện tại, bạn đang có nhiều hơn 1 khoản nợ, mỗi khoản nợ lại có mức lãi suất khác nhau, hãy tham khảo 3 gợi ý dưới đây để giảm tối đa tiền lãi, cũng như đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.
1 - Gom nợ về 1 mối
Nói một cách dễ hiểu hơn, thay vì trả 3 khoản nợ ở 3 nơi chẳng hạn, bạn có thể tạo thêm 1 khoản nợ thứ 4 với số tiền vay bằng dư nợ của 3 khoản nợ hiện tại cộng lại. Sau đó, dùng tiền đi vay được để trả đứt 3 khoản nợ ở 3 nơi khác nhau, và tập trung trả 1 khoản nợ duy nhất (khoản nợ số 4).
Ảnh minh họa
Việc này vừa tối ưu tiền lãi, vừa hạn chế tình trạng quên thanh toán dẫn tới chậm trả. Tuy nhiên, nếu tổng dư nợ hiện tại của bạn đang quá cao, việc vay thêm sẽ không mấy khả thi. Cách tốt nhất có lẽ vẫn là vay người thân, bạn bè.
2 - Ưu tiên trả những khoản nợ có lãi suất trước
Vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính hoặc thẻ tín dụng, chắc chắn bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi. Trong trường hợp có cả nợ có lãi, và nợ không có lãi (nợ vay người thân, bạn bè), bạn nên ưu tiên thanh toán đúng hạn và dứt điểm các khoản nợ có lãi. Đồng thời, xin giãn nợ với những khoản nợ không có lãi.
3 - Nợ nhỏ trả trước, nợ lớn trả sau
Nếu tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn đều là nợ có lãi, vậy thì hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ nhỏ trước, trong lúc đó, vẫn duy trì việc trả nợ hàng tháng một cách đúng hạn với các khoản nợ lớn.
Đây chính là phương pháp "quả cầu tuyết" trong giải quyết nợ nần, được sáng lập bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.
Dave Ramsey cho rằng xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn giúp hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.
Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.