“Tôi từng nghĩ mình không hợp với con số, ghét ghi chép tiền nong. Nhưng rồi đến tuổi 40, khi vài lần hụt tiền cuối tháng và con chuẩn bị vào cấp 2, tôi nhận ra: không quản lý tiền mới là thứ khiến mình luôn thấy mệt”.
Chị Hằng, 40 tuổi, sống tại quận Nam Từ Liêm, Hà Nội, là mẹ của một bé gái 10 tuổi. Làm công việc văn phòng với thu nhập hơn 13 triệu đồng/tháng, chị từng rơi vào cảnh tháng nào cũng thấy hụt hơi về tài chính, dù không mua sắm gì lớn.
Không quản lý tiền – tưởng là tự do, hóa ra là mất kiểm soát
Trước khi học lại cách quản lý tài chính, chị Hằng đã tiêu tiền theo kiểu “mượt tay”:
- Đi siêu thị không có danh sách → mua thêm đồ không cần
- Đặt đồ ăn online 3–4 lần/tuần vì… lười nấu
- Mua sắm nhỏ lẻ kiểu “cũng chỉ 100–200 nghìn thôi” nhưng gộp lại thì rất lớn
- Cuối tháng hay hụt tiền, phải “vay ứng” từ khoản tiết kiệm
“Cảm giác lúc nào cũng thiếu. Tôi cứ tưởng do mình không kiếm đủ, nhưng hóa ra là do tiêu không rõ”.
Tôi bắt đầu lại từ 3 điều cực đơn giản
1. Ghi chi tiêu mỗi ngày – càng đơn giản càng hiệu quảĐầu năm 2025, chị bắt đầu với một cuốn sổ nhỏ, ghi vài dòng mỗi tối:
- “15/3 – Siêu thị – 320.000”
- “16/3 – Grab + café – 98.000”
- “17/3 – Sửa quạt – 150.000”
Chỉ sau 10 ngày, chị phát hiện mình đã tiêu hơn 2,5 triệu đồng, gần 1/5 thu nhập – chủ yếu là những thứ không cần thiết.
“Việc viết xuống giúp tôi nhìn rõ hành vi của mình. Tôi không còn nói ‘chỉ 50 nghìn thôi’ nữa, vì tôi biết 5 lần 50 nghìn là hết 250 rồi”.
2. Chia thu nhập theo tỷ lệ 60–30–10Tháng tiếp theo, chị áp dụng mô hình chia lương:
| Hạng mục | Tỷ lệ | Số tiền (VNĐ) |
|---|---|---|
| Nhu cầu thiết yếu (ăn, nhà, học) | 60% | 8.000.000 |
| Mong muốn cá nhân (mua sắm, giải trí) | 30% | 4.000.000 |
| Tiết kiệm / đầu tư nhỏ | 10% | 1.400.000 |
Thay vì để một tài khoản gom tất cả, chị tách làm 3 ví: tài khoản ngân hàng cho chi phí cố định, ví điện tử cho ăn uống & linh hoạt, và tài khoản tiết kiệm riêng không động vào.
“Chia ra từng phần khiến mình có giới hạn rõ ràng. Hết là dừng, không tiêu sang ví khác”.
Chị đặt lịch chuyển khoản tự động vào ngày nhận lương, gửi 1.000.000 – 1.400.000 vào tài khoản tiết kiệm online. Tuyệt đối không rút, dù có thiếu tiền chi tiêu.
“Tháng đầu hơi gò, nhưng sang tháng thứ ba tôi quen hẳn. Khi có khoản để dành, mình cảm thấy yên tâm hơn – không còn căng thẳng vì vài trăm nghìn phát sinh”.
Sau 4 tháng: Tôi để dành được hơn 5 triệu – mà không thấy khổ sở
Từ chỗ không biết tiền đi đâu, chị Hằng giờ đây:
- Có bảng chi riêng cho con (học, sữa, sách)
- Hạn chế ăn hàng – nấu đơn giản nhưng đủ chất
- Biết rõ từng khoản trong tháng – không chi cảm tính
- Quan trọng nhất: không còn cãi nhau về tiền trong nhà
“Tôi từng nghĩ phải kiếm nhiều hơn mới sống thoải mái. Giờ tôi hiểu: biết cách tiêu tiền – mới giúp sống thoải mái từng tháng”.
Gợi ý cho bạn đọc: 3 điều để bắt đầu quản lý tài chính sau tuổi 40
- Ghi chi tiêu trong 7 ngày liên tiếp – không cần chi tiết, chỉ cần đầy đủ.
- Chia thu nhập theo khung 60–30–10 hoặc 50–30–20 – tùy theo hoàn cảnh.
- Tách khoản tiết kiệm ngay từ đầu tháng, để "xa tay" – ưu tiên bằng lệnh chuyển tự động.
Kết luận: Quản lý tiền không khó – chỉ cần bạn làm đúng 3 điều này
Chị Hằng chia sẻ: “Tôi không giỏi Excel, không theo dõi app rườm rà. Tôi chỉ cần một cuốn sổ nhỏ, 3 nguyên tắc cơ bản, và một quyết tâm thay đổi.”
Sau tuổi 40, điều quan trọng không phải là thu nhập tăng bao nhiêu – mà là mình biết rõ tiền đang ở đâu. Khi đó, mọi thứ đều trở nên rõ ràng: tâm lý vững hơn, cuộc sống nhẹ hơn, và tháng nào cũng bớt lo hơn một chút.