Điều kỳ diệu không nằm ở thu nhập, mà ở tư duy tài chính.
"Tôi không giàu, nhưng tôi biết mình muốn gì"
"Tôi làm truyền thông nội bộ cho một công ty vừa vừa, lương trừ bảo hiểm còn khoảng 16 triệu/tháng. Sau ly hôn, tôi nuôi con một mình, sống cùng mẹ. Nhiều người bảo: Với thu nhập thế này, đừng mơ nhà cửa gì. Nhưng tôi nghĩ khác: Không ai cho mình an cư ngoài chính mình cả".
Chị Hạnh bắt đầu lên kế hoạch mua nhà từ năm 32 tuổi. Khi đó, chị chưa biết sẽ mua ở đâu, bao nhiêu tiền. Chỉ biết một điều: Nếu không bắt đầu dành tiền, thì 10 năm sau vẫn ở y chỗ cũ – và vẫn là người thuê trọ hoặc “ăn nhờ”.
5 nguyên tắc sống còn giúp tôi mua được nhà
1. Cắt hẳn việc mua sắm vì… xả stress“Trước tôi rất hay tiêu tiền vì mệt. Nhưng sau ly hôn, tôi bắt đầu ‘tỉnh’: Tiêu vì cảm xúc không giúp mình an toàn hơn – nó chỉ khiến mình trì hoãn các mục tiêu”.
Chị Hạnh ngừng mua đồ online không lý do.
- Hạn chế “quà tự thưởng”.
- Mỗi tháng, chị chỉ cho phép mình tiêu 500.000 đồng cho những thứ không cần thiết.
2. Tách tiền mua nhà ra tài khoản riêng từ ngày đầu tiên“Tôi mở 1 tài khoản cố định, không có thẻ ATM. Cứ lương về là tôi chuyển 5 triệu vào đó trước”.
Chị không bao giờ lấy số tiền đó ra. Khi có việc gấp, chị vẫn đi vay nóng bạn bè hoặc làm thêm – chứ không “phá” tài khoản nhà.
3. Không nắm nhà vội, mà nắm thông tin trước“Tôi mất 2 năm đầu chỉ để đi xem nhà, đọc thị trường, hỏi người quen – không hề vội vàng”.
Nhờ vậy, khi một dự án chung cư nhỏ ở Đông Anh mở bán, chị có sẵn thông tin, biết pháp lý và lịch thanh toán. Giá căn hộ 46m² là 1,2 tỷ – chị đặt cọc ngay vì đã chuẩn bị đủ 600 triệu ban đầu.
4. Ưu tiên ‘đủ sống + pháp lý rõ’ thay vì đẹp sang“Tôi không chọn dự án có bể bơi, trung tâm thương mại. Tôi chỉ cần nhà không thấm nước, pháp lý rõ và gần tuyến xe buýt".
Nhà chị cách nơi làm 12km nhưng đi xe buýt chỉ 35 phút, chi phí đi lại thấp hơn cả gửi xe máy mỗi tháng.
5. Mọi khoản chi tiêu đều quy về câu hỏi: Giúp mua nhà sớm hơn không?“Có những tháng tôi cắt cả gói học bơi cho con vì muốn để dành thêm 1 triệu nữa. Tôi giải thích với con rõ ràng – và bé rất hợp tác”.
Bảng chi tiêu năm cuối trước khi mua nhà (2024)
| Khoản mục | Trung bình/tháng | Ghi chú |
|---|---|---|
| Tiền ăn (2 mẹ con) | 3.500.000 đ | Ăn cơm nhà, mang cơm đi làm |
| Học phí + sinh hoạt con | 3.000.000 đ | Gồm học thêm + sách + vui chơi |
| Đi lại | 600.000 đ | Chủ yếu xe buýt |
| Bảo hiểm – y tế | 1.000.000 đ | Gồm 2 mẹ con |
| Chi linh tinh | 500.000 đ | Có thể giảm nếu cần |
| Gửi vào quỹ mua nhà | 7.000.000 đ | Gồm cả tiền làm thêm + tích lũy |
| Tổng | 15.600.000 đ | Vẫn có thể linh hoạt 400.000 đ dư |
Mua nhà không phải vì sĩ diện – mà vì cần một nơi để mình và con gái không bất an mỗi lần chuyển trọ”
Đến nay, chị Hạnh đã ở nhà mới được 6 tháng. “Tôi vẫn đi làm bằng xe buýt, nhà không to – nhưng con tôi có phòng riêng, tôi có nơi để cắm hoa mỗi sáng. Và quan trọng nhất: Tôi biết mình đã tự lo được cho 2 mẹ con”.
Một vài gợi ý của chị Hạnh cho người mới bắt đầu
- Đừng bắt đầu bằng câu hỏi: Mua được nhà ở đâu?
Hãy bắt đầu bằng câu hỏi: Thói quen chi tiêu hiện tại có đang giúp mình tiến gần hơn với ước mơ không?
- Hãy sống thử với “kịch bản tài chính sau khi mua nhà”
Tức là: Giả sử bạn đã vay mua nhà và đang trả góp, hãy tự cắt khoản tương đương hàng tháng – để thấy mình có chịu được áp lực hay không.
- Không cần giàu mới nghĩ đến nhà cửa
Phụ nữ làm công ăn lương hoàn toàn có thể lên kế hoạch sớm và chọn căn phù hợp túi tiền. Nhà nhỏ, pháp lý rõ ràng và sống được là nhà đáng mua.