Tổng chi tiêu hiện tại của gia đình này là 13,400,000 đồng, còn dư 4,600,000 đồng. Tuy nhiên, chúng ta hãy cùng phân tích xem cách chia chi tiêu này đã hợp lý chưa và đề xuất điều chỉnh nếu cần để đảm bảo cân đối tài chính và có thể tiết kiệm thêm cho tương lai.
Phân tích bảng chi tiêu hiện tại:
- Trọ + điện nước (2,000,000 đồng): Đây là khoản chi cố định và cần thiết. Mức này chiếm khoảng 11% thu nhập, là hợp lý vì thường chi phí nhà ở nên chiếm khoảng 20-30% thu nhập.
- Wifi (200,000 đồng): Cũng là khoản cố định, chiếm 1% thu nhập, rất nhỏ và hợp lý.
- Ăn tối (2,400,000 đồng): Chi phí ăn uống chiếm 13% thu nhập. Với 2 người, trung bình mỗi người khoảng 1,200,000 đồng/tháng (40,000 đồng/ngày). Mức này hơi thấp, đặc biệt nếu bạn ăn ngoài nhiều hoặc cần đảm bảo dinh dưỡng. Có thể cân nhắc tăng nhẹ nếu cần.
- Ăn sáng (1,200,000 đồng): Chiếm 6.7% thu nhập, trung bình 20,000 đồng/người/ngày. Mức này cũng khá tiết kiệm, nhưng nếu bạn muốn ăn sáng đầy đủ hơn, có thể tăng một chút.
- Bánh trái, sửa, trà… (1,000,000 đồng): Chiếm 5.5% thu nhập. Đây là khoản chi linh hoạt, có thể cắt giảm nếu cần tiết kiệm.
- Đồ xăng (700,000 đồng): Chiếm 3.9% thu nhập, hợp lý cho việc đi lại.
- Bóng đá (300,000 đồng): Mức này chiếm 1.7% thu nhập, khá thấp, nhưng nếu bạn không có nhu cầu giải trí nhiều thì cũng ổn.
- Tập gym (yoga) (500,000 đồng): Chiếm 2.8% thu nhập, hợp lý nếu bạn ưu tiên sức khỏe.
- Học tiếng Anh (3,600,000 đồng): Đây là khoản chi lớn nhất, chiếm 20% thu nhập. Mặc dù đầu tư cho học tập là rất tốt, nhưng mức này hơi cao so với thu nhập hiện tại. Có thể cân nhắc giảm bớt nếu có khóa học rẻ hơn hoặc học online để tiết kiệm.
- Thuốc, khẩu trang… (500,000 đồng): Chiếm 2.8% thu nhập, hợp lý.
- Đồ phụ gia… (500,000 đồng): Có thể là "đồ phụ kiện", chiếm 2.8% thu nhập, cũng ổn.
- Mỹ phẩm, quần áo (500,000 đồng): Chiếm 2.8% thu nhập, hơi thấp nếu bạn có nhu cầu mua sắm thường xuyên. Có thể cân nhắc tăng nhẹ nếu cần.
Tổng quan:
- Tổng chi tiêu: 13,400,000 đồng (74% thu nhập).
- Còn dư: 4,600,000 đồng (26% thu nhập).
Ưu điểm:
- Bạn đã chi tiêu dưới mức thu nhập, có khoản dư để tiết kiệm. Các khoản chi cơ bản (nhà ở, ăn uống, đi lại) đều ở mức hợp lý.
Nhược điểm:
- Khoản học tiếng Anh hơi cao, có thể ảnh hưởng đến các khoản chi khác hoặc tiết kiệm dài hạn.
- Không thấy khoản dành cho tiết kiệm khẩn cấp hoặc đầu tư cho tương lai (như bảo hiểm, quỹ dự phòng).
- Một số khoản như ăn uống, giải trí, quần áo hơi thấp, có thể ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Đề xuất điều chỉnh chi tiêu hợp lý hơn:
Với thu nhập 18 triệu đồng, gia đình trẻ này được tư vấn chia theo nguyên tắc 50/30/20 (50% nhu cầu thiết yếu, 30% nhu cầu cá nhân, 20% tiết kiệm/đầu tư) . Cụ thể như sau:
- Nhu cầu thiết yếu (50% = 9,000,000 đồng):
+ Trọ + điện nước: 2,000,000 đồng (giữ nguyên).
+ Wifi: 200,000 đồng (giữ nguyên).
+ Ăn tói: 3,000,000 đồng (tăng lên để đảm bảo dinh dưỡng, khoảng 50,000 đồng/người/ngày).
+ Ăn sáng: 1,500,000 đồng (tăng nhẹ, khoảng 25,000 đồng/người/ngày).
+ Đồ xăng: 700,000 đồng (giữ nguyên).
+ Thuốc, khẩu trang: 600,000 đồng (tăng nhẹ để thoải mái hơn).
Tổng: 8,000,000 đồng (còn dư 1,000,000 đồng từ phần này, có thể linh hoạt).
- Nhu cầu cá nhân (30% = 5,400,000 đồng):
+ Bánh trái, sữa, trà: 800,000 đồng (giảm nhẹ để cân đối).
+ Bóng đá (giải trí): 500,000 đồng (tăng nhẹ để thư giãn).
+ Tập gym (yoga): 500,000 đồng (giữ nguyên).
+ Học tiếng Anh: 2,500,000 đồng (giảm xuống để cân đối, có thể tìm khóa học rẻ hơn hoặc học online).
+ Đồ phụ gia...: 500,000 đồng (giữ nguyên).
+ Mỹ phẩm, quần áo: 600,000 đồng (tăng nhẹ để thoải mái hơn).
Tổng: 5,400,000 đồng .
Tiết kiệm/đầu tư (20% = 3,600,000 đồng):
Dành 3,600,000 đồng để tiết kiệm hoặc đầu tư (ví dụ: Gửi tiết kiệm ngân hàng, mua bảo hiểm, hoặc để dành cho quỹ khẩn cấp). Đây là khoản quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính trong tương lai.
Lợi ích của cách chia này:
Cân đối hơn: Đảm bảo các nhu cầu cơ bản (ăn uống, sức khỏe) được đáp ứng tốt hơn.
Có tiết kiệm: Dành 20% thu nhập để tiết kiệm, giúp bạn có quỹ dự phòng cho các tình huống khẩn cấp hoặc mục tiêu dài hạn (mua nhà, sinh con…).
Vẫn đầu tư cho bản thân: Vẫn có khoản học tiếng Anh, nhưng ở mức hợp lý hơn, đồng thời tăng chi cho giải trí và mua sắm để cuộc sống thoải mái hơn.
