Tuổi 40 thường là giai đoạn áp lực tài chính cùng lúc xuất hiện từ nhiều phía. Thu nhập có thể đã tốt hơn tuổi 30, nhưng chi phí cũng tăng theo: tiền nhà, tiền học của con, chăm sóc cha mẹ, sức khỏe, bảo hiểm, những khoản phát sinh bất ngờ và cả nỗi lo cho tuổi nghỉ hưu.
Vì vậy, không ít phụ nữ bước sang tuổi 40 vẫn cảm thấy mình “chưa có gì”, ngay cả khi đã làm việc gần 20 năm.
Nhưng thay vì chỉ nhìn vào tổng tài sản hay số dư tài khoản, có một cách thực tế hơn để đánh giá mức độ vững vàng tài chính: xem mình đã có đủ những khoản tiền phục vụ cho từng tình huống quan trọng hay chưa.
Nếu ở tuổi 40 bạn đã chuẩn bị được 3 khoản dưới đây, đó thực sự là một tín hiệu đáng mừng.
1. Một khoản dự phòng đủ để sống trong ít nhất vài tháng
Khoản tiền đầu tiên không cần dùng để đầu tư sinh lời. Nhiệm vụ của nó chỉ đơn giản là giúp bạn không hoảng loạn khi cuộc sống bất ngờ đổi hướng.
Ví dụ: mất việc, giảm thu nhập, người thân đau ốm, xe hỏng, nhà cần sửa hoặc xuất hiện một khoản chi lớn ngoài kế hoạch.
Một quỹ dự phòng tương đương khoảng 3-6 tháng chi phí thiết yếu thường được xem là mức tham khảo phổ biến. Tuy nhiên, con số phù hợp với mỗi người có thể khác nhau. Người có công việc ổn định, ít người phụ thuộc có thể cần ít hơn; người có con nhỏ, thu nhập biến động hoặc đang gánh nhiều trách nhiệm gia đình có thể muốn để dành nhiều hơn.
Điều quan trọng nhất không phải là đạt đúng một con số, mà là bạn có một khoản tiền riêng đủ để không phải vay nóng, rút tiền đầu tư hoặc dùng thẻ tín dụng chỉ vì một sự cố bất ngờ.
Ở tuổi 40, cảm giác an toàn tài chính đôi khi bắt đầu từ một điều rất đơn giản: biết rằng nếu tháng sau thu nhập tạm thời biến mất, cuộc sống vẫn có thể tiếp tục.
2. Một khoản tiền không dành cho hôm nay mà dành cho tuổi già
Khoản thứ hai là tiền cho tương lai dài hạn.
Rất nhiều người ở tuổi 40 vẫn nghĩ nghỉ hưu còn xa. Nhưng thực tế, đây lại là giai đoạn quan trọng để bắt đầu tăng tốc tích lũy, bởi thời gian từ 40 đến 55-60 tuổi không còn dài như chúng ta tưởng.
Khoản tiền này có thể nằm trong tài khoản tiết kiệm dài hạn, quỹ hưu trí, bảo hiểm phù hợp, danh mục đầu tư hoặc các tài sản khác tùy điều kiện của từng người.
Điểm quan trọng là tiền này nên được tách khỏi tiền chi tiêu hàng ngày.
Nếu tháng nào cũng tiết kiệm nhưng cuối năm lại rút ra để du lịch, mua đồ hoặc xử lý những khoản chi thường xuyên, bạn đang có tiền tiết kiệm nhưng chưa chắc đã có tiền cho tuổi già.
Ở tuổi 40, chỉ cần đã xây dựng được thói quen đều đặn dành một phần thu nhập cho tương lai, bạn đã tạo ra lợi thế rất lớn. Không nhất thiết phải bắt đầu bằng số tiền khổng lồ. Điều đáng giá hơn là khoản tiền ấy được duy trì liên tục và tăng dần theo thu nhập.
3. Một khoản tiền dành riêng cho chính mình
Đây là khoản thường bị phụ nữ bỏ quên nhất.
Nhiều người có tiền cho con, tiền gia đình, tiền sửa nhà, tiền chăm sóc cha mẹ nhưng lại không có một khoản nào thực sự thuộc về mình.
Ở tuổi 40, việc có một khoản tài chính cá nhân là rất quan trọng.
Đó có thể là tiền để học thêm kỹ năng, chuyển nghề, chăm sóc sức khỏe, nghỉ ngơi một thời gian, bắt đầu một công việc mới hoặc đơn giản là giúp bạn có quyền lựa chọn khi cuộc sống thay đổi.
Khoản tiền này khác quỹ dự phòng. Quỹ dự phòng dùng khi có sự cố. Còn khoản tiền cá nhân giúp bạn chủ động tạo ra thay đổi.
Một người phụ nữ có tiền riêng không có nghĩa là sống tách biệt với gia đình. Ngược lại, đó là cách giữ cho mình một mức độ độc lập nhất định, đặc biệt khi bước vào giai đoạn trung niên.
Đừng chỉ hỏi mình có bao nhiêu tiền, hãy hỏi tiền của mình đang làm nhiệm vụ gì
Có người sở hữu vài trăm triệu đồng nhưng toàn bộ tiền đang nằm trong một khoản duy nhất. Khi có biến cố, họ vẫn bối rối vì không biết nên rút khoản nào, giữ khoản nào.
Ngược lại, một người có tổng tài sản chưa quá lớn nhưng đã chia rõ tiền dự phòng, tiền tuổi già và tiền dành cho bản thân lại có thể cảm thấy an tâm hơn rất nhiều.
Tuổi 40 không nhất thiết phải là thời điểm bạn đã “giàu”.
Nhưng sẽ là một cột mốc đáng mừng nếu bạn đã bắt đầu xây được cấu trúc tài chính rõ ràng cho cuộc đời mình.
Nếu hôm nay bạn đã có đủ 3 khoản tiền này, dù số tiền chưa lớn như mong muốn, hãy nhìn lại một chút: nền tài chính của bạn có thể đang vững hơn chính bạn vẫn nghĩ.
Và nếu mới có một hoặc hai khoản, cũng không muộn. Điều quan trọng nhất ở tuổi 40 không phải là tiếc vì mình bắt đầu chậm, mà là từ thời điểm này, mỗi đồng tiền kiếm được đều bắt đầu có một nhiệm vụ rõ ràng hơn.
